Presupuesto Familiar y Personal
Unidad 3: Finanzas Básicas I. El Ahorro
Economía y Emprendimiento 4º ESO
El Presupuesto Familiar y Personal es un apartado de los apuntes de la Unidad 3 ‘Finanzas Básicas I. El Ahorro‘ de la asignatura de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO. En este apartado veremos:
5. El Presupuesto
5.1 Funciones de un Presupuesto
5.2 ¿Cómo se hace un Presupuesto?
Al final de la página puedes descargarte los apuntes en versión PDF.
Economía en Cuarentena
El Presupuesto Familiar y Personal
El presupuesto es una herramienta para administrar y gestionar de manera correcta nuestro dinero y llevar un control de nuestros ingresos y gastos.
💰 INGRESOS: Salarios, rentas, etc.
🧾 GASTOS: Necesidades básicas, pago de impuestos, intereses, etc.
Funciones de un Presupuesto
Organizar nuestras finanzas en un presupuesto es muy útil porque nos permite saber cuánto ganamos y analizar, controlar la cantidad de dinero que gastamos. Sus funciones son las siguientes:
1. Controlar los Gastos
El presupuesto te hace ser más consciente de saber en qué desembolsamos el dinero. Esto nos va a ayudar a evitar despilfarrar, es decir, que tengamos gastos innecesarios para después quedarnos sin dinero cuando lo necesitemos.
Por ejemplo, compras impulsivas, artículos que no necesitamos, etc.
2. Planificar el Ahorro
Si decidimos controlar nuestras finanzas, un presupuesto nos permite separar una parte del dinero que ganamos para directamente ahorrarlo.
Por ejemplo, Juan se propone ahorrar 5 euros cada semana de su paga para comprarse unas zapatillas nuevas que cuestan 70€. Como lo ha planificado, sabe en cuánto tiempo va a poder comprárselas.
3. Tomar Decisiones de Forma Responsable
Si tenemos la información sobre nuestras finanzas nos va a permitir tomar mejores decisiones a la hora de comprar y nos ayuda a controlar las compras impulsivas. Nos ayuda a priorizar lo que realmente importa y ser más responsables.
Por ejemplo, ahorrar más para comprar bienes o servicios más caros como ir de viaje, saber clasificar nuestros gastos, etc.
4. Cumplir Metas y Objetivos
Un presupuesto también sirve para establecer objetivos y cumplirlos. Si los conseguimos, nos ayuda a tener más control y a sentirnos mejor con uno mismo/a. Nos ayuda a autorrealizarnos.
Cuando cumplimos las metas personales, ganamos confianza y autoestima para afrontar retos futuros.
¿Qué me puede ocurrir cuando elaboro un Presupuesto?
Existen tres posibles situaciones a las que enfrentarse cuando tengo mi presupuesto personal y familiar. Es necesario evitar a toda cosa la última situación:
SITUACIÓN IDEAL
Ingresos > Gastos. Si tengo mayores ingresos que gastos (y ya he incluido el ahorro como gasto) siempre tendré un restante extra con el que podré tener algún capricho o hacer un ahorro superior.
SITUACIÓN DESEABLE
Ingresos = Gastos. Si los ingresos son iguales a los gastos, pero he incluido el ahorro como gasto en el presupuesto, quiere decir que he cumplido mi presupuesto tal y como había previsto.
SITUACIÓN A EVITAR
Ingresos < Gastos. Si tengo mayores gastos que ingresos, entonces tendré que renunciar al ahorro previsto o incluso si los gastos son muy superiores, puede que tenga deudas dejando alguna factura por pagar. Si se prolonga esta situación, en unos meses puedo llegar a tener problemas económicos importantes.
¿Cómo se hace un Presupuesto?
Paso 1. Identificar Gastos e Ingresos
Lo primero que debes hacer es saber cuánto dinero tienes y en qué lo gastas. Para esto, necesitas anotar todos tus ingresos (lo que ganas o recibes) y tus gastos (lo que gastas) durante un tiempo determinado, por ejemplo, un mes.
Vamos a pensar cuáles podrían ser las principales entradas y salidas de dinero de una familia y las anotaremos todas en la siguiente tabla:
Paso 2. Priorizar Gastos
Una vez que identificamos los gastos, es importante ordenarlos según la importancia que tengan. Además, debemos ver si los podemos reducir o si podemos eliminarlos. Los gastos se clasifican en tres tipos:
1. Gastos Fijos Obligatorios: Son aquellos que no podemos dejar de pagar. Si lo hacemos podemos tener problemas futuros como multas, cargos extras, desahucios, etc. Por ejemplo, el alquiler, la hipoteca, la cuota del coche, etc.
2. Gastos Variables Necesarios: Son gastos que realizamos en bienes y servicios necesarios, pero podemos reducir o aumentar según nuestra capacidad económica. Por ejemplo, gastos en alimentación o ropa.
3. Gastos Prescindibles: Son aquellos gastos que podemos eliminar porque se relacionan con bienes y servicios que cubren necesidades secundarias. Por ejemplo, gastos en ocio o entretenimiento, etc.
Eso significa que debemos decidir en qué gastar primero y qué cosas pueden esperar. Ordenemos los gastos anteriores en la siguiente tabla.
Paso 3. Nos Obligamos a Ahorrar
Como hemos visto antes, el objetivo de un presupuesto es que los ingresos sean siempre mayores o iguales a los gastos, pero siempre debemos incluir el ahorro como gasto.
Para que el ahorro funcione, es clave comprometerse. Aparta una cantidad fija de tus ingresos para ahorrar antes de pensar en tus gastos. Así, tendrás dinero guardado sin tentación de gastarlo. La cantidad adecuada para ahorrar deberá ser al menos un 10% de tus ingresos.
Paso 4. Seguimiento del Presupuesto
Una vez hecho el presupuesto; tienes que seguirlo y comprobar si realmente estás gastando lo que habías planeado. Existen muchas Apps que pueden ayudarte a controlar tus gastos. Visualiza el vídeo sobre algunas de las aplicaciones móviles más famosas.
PROPUESTA: Descarga una de las siguientes Apps y trata de hacerte un presupuesto personal y establacerte un objetivo de ahorro mensual. ¡Pincha en la imagen para descargarla!
Paso 5. Revisar y hacer Ajustes
Si lo revisamos y hacemos un seguimiento, puede ser que el presupuesto que hacemos al principio no funcione como esperábamos. Por eso, es importante revisar y ajustar nuestros gastos o ingresos según vamos poniendo en práctica nuestra planificación. Así, el presupuesto se adaptará siempre a nuestras necesidades.
Por ejemplo, Roberto había planeado ahorrar 10 euros al mes para un videojuego, pero se dio cuenta de que se quedaba sin dinero para salir con sus amigos. Decide ajustar su presupuesto, ahorrando 5 euros en lugar de 10, y así puede destinar más dinero a las salidas. Al final, sigue ahorrando, pero sin sacrificar su vida social.
Aquí tienes una plantilla que puedes adaptar en tu cuaderno o en una Hoja de Cálculo como Excel:
Descarga en PDF los apuntes de la Unidad 3
Descarga en PDF los apuntes del Tema 3 ‘Finanzas Básicas I. El Ahorro’ de Economía y Emprendimiento para imprimir y trabajar en clase. Los apuntes no están completos y se deben ir trabajando en clase, viendo los vídeos, atendiendo a la explicación, etc.
Son apuntes interactivos y dinámicos, tú los puedes ir completando. Las soluciones se encuentran en los apartados del temario de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO.