Presupuesto Familiar y Personal
Unidad 3: Finanzas Básicas I. El Ahorro
Economía y Emprendimiento 4º ESO
El Presupuesto Familiar y Personal es un apartado de los apuntes de la Unidad 3 ‘Finanzas Básicas I. El Ahorro‘ de la asignatura de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO. En este apartado veremos:
5. El Presupuesto
5.1 Funciones de un Presupuesto
5.2 ¿Cómo se hace un Presupuesto?
Al final de la página puedes descargarte los apuntes en versión PDF.
Economía en Cuarentena
El Presupuesto Familiar y Personal
El presupuesto es una herramienta para administrar y gestionar de manera correcta nuestro dinero y llevar un control de nuestros ingresos y gastos.
- GASTOS: Alquiler, comida, ocio, pago de impuestos, etc.
- INGRESOS: Salarios, rentas (alquiler, rendimientos financieros, etc.), pensiones u otras fuentes de ingreso.
Funciones de un Presupuesto
Saber hacer un presupuesto es muy útil porque nos permite saber cuánto ganamos y controlar lo que gastamos. Además, nos sirve para las siguientes cosas que enumeramos a continuación:
1. Controlar los Gastos
El presupuesto sirve para saber cuánto dinero tienes disponible y en qué lo vas a gastar. Además, te hace ser más consciente de en qué cosas gastas el dinero. Esto te va a ayudar a evitar gastos innecesarios o quedarte sin dinero para lo que necesitas.
Ana decidió hacer un presupuesto para su paga semanal y vio que gastaba más de 20€ a la semana en el almuerzo comprado en el bar. Vio que si se preparaba los almuerzos podía ahorrar hasta la mitad. En dos semanas, pudo comprarse la camiseta que quería.
2. Planificar el Ahorro
El presupuesto nos permite separar una parte del dinero para el ahorro, que podremos usar para todo lo que hemos visto en el apartado anterior, por ejemplo, en imprevistos o gastos mayores:
Juan se propone ahorrar 5 euros cada semana de su paga para comprarse unas zapatillas nuevas. Como ha planificado en su presupuesto cuánto ahorrar cada semana, puede saber en cuánto tiempo va a poder comprarse las zapatillas.
3. Tomar Decisiones de Forma Responsable
Tener la información sobre nuestras finanzas personales nos va a permitir tomar mejores decisiones a la hora de realizar una compra impulsiva. Nos ayuda a priorizar lo que realmente importa. Un presupuesto nos da control y nos ayuda a ser responsables.
Mario quiere ir al cine, pero también quiere ir de viaje con sus amigos dentro de dos meses. Al revisar su presupuesto, ve que, si va al cine, no podrá ir de viaje. Decide esperar y ahorrar un poco más, priorizando lo que quiere a largo plazo.
4. Cumplir Metas y Objetivos
Un presupuesto también sirve para establecer un objetivo y tratar de cumplirlo. Si lo consigues, te vas a sentir mejor y vas a alcanzar aquello que te has propuesto.
Carlos siempre ha querido un patinete eléctrico. Incluye en su presupuesto una meta de ahorro de 10 euros al mes. Cada vez que ve cuánto ha avanzado, se siente motivado a seguir ahorrando para cumplir su objetivo.
¿Qué me puede ocurrir cuando elaboro un Presupuesto?
Existen tres posibles situaciones a las que enfrentarse cuando tengo mi presupuesto personal y familiar. Es necesario evitar a toda cosa la última situación:
SITUACIÓN IDEAL
Ingresos > Gastos. Si tengo mayores ingresos que gastos (y ya he incluido el ahorro como gasto) siempre tendré un restante extra con el que podré tener algún capricho o hacer un ahorro superior.
SITUACIÓN DESEABLE
Ingresos = Gastos. Si los ingresos son iguales a los gastos, pero he incluido el ahorro como gasto en el presupuesto, quiere decir que he cumplido mi presupuesto tal y como había previsto.
SITUACIÓN A EVITAR
Ingresos < Gastos. Si tengo mayores gastos que ingresos, entonces tendré que renunciar al ahorro previsto o incluso si los gastos son muy superiores, puede que tenga deudas dejando alguna factura por pagar. Si se prolonga esta situación, en unos meses puedo llegar a tener problemas económicos importantes.
¿Cómo se hace un Presupuesto?
Paso 1. Identificar Gastos e Ingresos
Lo primero que debes hacer es saber cuánto dinero tienes y en qué lo gastas. Para esto, necesitas anotar todos tus ingresos (lo que ganas o recibes) y tus gastos (lo que gastas) durante un tiempo determinado, por ejemplo, un mes.
Vamos a pensar cuáles podrían ser las principales entradas y salidas de dinero de una familia y las anotaremos todas en la siguiente tabla:
Paso 2. Priorizar Gastos
Una vez que identificamos los gastos, es importante ordenarlos según la importancia que tengan. Además, debemos ver si los podemos reducir o si podemos eliminarlos. Los gastos se clasifican en tres tipos:
1. Gastos Fijos Obligatorios: Son aquellos que no podemos dejar de pagar, si lo hacemos podemos tener problemas futuros como multas, cargos extras, desahucios, etc.
2. Gastos Variables Necesarios: Son gastos que realizamos en bienes y servicios necesarios, pero podemos reducir o aumentar según nuestra capacidad económica.
3. Gastos Prescindibles: Son aquellos gastos que podemos eliminar porque se relacionan con bienes y servicios que cubren necesidades secundarias.
Eso significa que tienes que decidir en qué gastar primero y qué cosas pueden esperar. Ordenemos los gastos anteriores en la siguiente tabla para observar cómo quedan clasificados:
Paso 3. Nos Obligamos a Ahorrar
Como hemos visto antes, el objetivo de un presupuesto es que los ingresos sean siempre mayores o iguales a los gastos, pero siempre debemos incluir el ahorro como gasto.
Para que el ahorro funcione, es clave comprometerse. Aparta una cantidad fija de tus ingresos para ahorrar antes de pensar en tus gastos. Así, tendrás dinero guardado sin tentación de gastarlo. La cantidad adecuada para ahorrar deberá ser al menos un 10% de tus ingresos.
Paso 4. Seguimiento del Presupuesto
Una vez hecho el presupuesto; tienes que seguirlo y comprobar si realmente estás gastando lo que habías planeado. Existen muchas Apps que pueden ayudarte a controlar tus gastos. Visualiza el vídeo sobre algunas de las aplicaciones móviles más famosas.
PROPUESTA: Descarga una de las siguientes Apps y trata de hacerte un presupuesto personal y establacerte un objetivo de ahorro mensual. ¡Pincha en la imagen para descargarla!
Paso 5. Revisar y hacer Ajustes
Si lo revisamos y hacemos un seguimiento, puede ser que el presupuesto que hacemos al principio no funcione como esperábamos. Por eso, es importante revisar y ajustar nuestros gastos o ingresos según vamos poniendo en práctica nuestra planificación. Así, el presupuesto se adaptará siempre a nuestras necesidades.
Por ejemplo, Roberto había planeado ahorrar 10 euros al mes para un videojuego, pero se dio cuenta de que se quedaba sin dinero para salir con sus amigos. Decide ajustar su presupuesto, ahorrando 5 euros en lugar de 10, y así puede destinar más dinero a las salidas. Al final, sigue ahorrando, pero sin sacrificar su vida social.
Aquí tienes una plantilla que puedes adaptar en tu cuaderno o en una Hoja de Cálculo como Excel:
Descarga en PDF los apuntes de la Unidad 3
Descarga en PDF los apuntes del Tema 3 ‘Finanzas Básicas I. El Ahorro’ de Economía y Emprendimiento para imprimir y trabajar en clase. Los apuntes no están completos y se deben ir trabajando en clase, viendo los vídeos, atendiendo a la explicación, etc.
Son apuntes interactivos y dinámicos, tú los puedes ir completando. Las soluciones se encuentran en los apartados del temario de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO.