Otros Tipos de Inversiones
Tema 5. Finanzas Básicas III- Inversiones y Seguros
Economía y Emprendimiento 4º ESO
Otras inversiones (fondos, criptomonedas, bienes inmuebles) pertenece al Tema 5. Finanzas Básicas III- Inversiones y Seguros de los Apuntes de la asignatura de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO.
En esta versión web encontrarás los contenidos al completo, pero al final de la página podrás descargar un documento PDF donde hay que completar algunos de ellos. En la clase voy explicando algunos conceptos mientras el alumnado los va rellenando. También nos apoyamos con algún vídeo en ocasiones. Otra forma de trabajarlo es usándolo como material de repaso.
Se trabajan los siguientes saberes básicos de la Unidad:
5.5 Otras Inversiones
5.5.1 Fondos de Inversión
5.5.2 Planes de Pensiones
5.5.3 Criptomonedas
5.5.4 Bienes Inmuebles (Vivienda)
ACTIVIDADES
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Introducción
Además de la renta fija y variable, existen otros tipos de inversiones interesantes dependiendo de nuestros objetivos financieros, cuánto riesgo queremos asumir y durante cuánto tiempo queremos invertir ese dinero.
A continuación, exploraremos las opciones más destacadas como fondos de inversión, planes de pensiones y criptomonedas, entre otras.
Fondos de Inversión 💼
Un fondo de inversión es un producto financiero que consiste en agrupar el dinero de muchas personas 👥 para invertirlo en diferentes activos (acciones 📈, bonos 📜, bienes inmuebles, o incluso una combinación de estos). Los fondos son gestionados por profesionales que deciden cómo y dónde invertir el dinero para maximizar los beneficios.
📌 Un fondo podría destinar el 50 % de su capital a bonos del estado (renta fija) y el 50 % restante a acciones de empresas tecnológicas (renta variable). Esto equilibra el riesgo, ya que las ganancias de un lado pueden compensar las pérdidas del otro.
Este tipo de inversión es ideal para quienes no tienen mucho tiempo o conocimientos para gestionar sus propias inversiones, ya que permite elegir el riesgo y acceder a mercados que podrían ser inaccesibles para una persona sin conocimientos.
Pincha en el siguiente vídeo del para entenderlo mejor.
📊 Características de los Fondos de Inversión
• Diversificación🛡️: Hay opción de invertir en diferentes activos de diferentes sectores, países, etc., por lo que se puede elegir el nivel de riesgo y rentabilidad. “Nunca hay que poner todos los huevos en la misma cesta”.
• Gestión Profesional🧑💼: Están administrados por personas especializadas.
• Comisiones 💳: Los fondos de Inversión ganan dinero de las comisiones por gestión, retirada, etc.
• Controlados por el Estado 🔍: Reduce el riesgo de estafa.
🎯 ¿Para quién es ideal invertir en un Fondo de Inversión?
Este tipo de inversión es para quienes no tienen tiempo ⏳ o conocimientos 🧠 para gestionar sus propias inversiones, ya que permite elegir el riesgo y acceder a mercados que podrían ser inaccesibles para una persona sin experiencia.
¡CUIDADO!
Los Fondos de Inversión en los últimos años han ido acaparando mayor capital y actualmente algunos tienen más poder que los propios Estados, haciéndose con la propiedad de empresas de todos los sectores alrededor del mundo.
Valoración de Fondos de Inversión en 2024
Planes de Pensiones Privados 👵
Los planes de pensiones son inversiones a largo plazo pensadas para la jubilación. Son aportaciones que se hacen durante muchos años y, al jubilarte, puedes cobrar ese dinero. Funcionan así:
• 💰 Aportas dinero periódicamente durante muchos años.
• 📈 Ese dinero se invierte en los mercados.
• 👴 Cuando te jubilas, cobras mensualmente un complemento añadido a la pensión de jubilación.
📌 Javier tiene 25 años y empieza a aportar 50 € al mes a un plan de pensiones privado. Cuando se jubile a los 67 años, podrá cobrar 150€ adicionales a su pensión pública.
¿Por qué es inversión?
✔️ El dinero que aportas se invierte en diferentes activos financieros (renta fija, renta variable o mixtos).
✔️ Su rentabilidad no está garantizada y depende del mercado.
✔️ Existen riesgos: puedes ganar o perder dinero según la evolución de los activos.
¿Por qué también se considera ahorro?
✔️ Su finalidad es acumular capital para la jubilación. ç
✔️ No puedes disponer libremente del dinero hasta la jubilación (salvo excepciones o penalizaciones).
✔️ Tiene ventajas fiscales (desgravaciones en el IRPF).
Conclusión
➡ Si el plan invierte en renta fija, se parecerá más a un producto de ahorro con bajo riesgo.
➡ Si invierte en renta variable, será una inversión con mayor rentabilidad y riesgo.
Por lo tanto, un plan de pensiones es una inversión con una finalidad de ahorro. 💰📈
Ejemplo práctico: Javier tiene 25 años y empieza a aportar 50 € al mes a un plan de pensiones con una rentabilidad media del 5 %. Cuando se jubile a los 67 años, habrá acumulado un capital importante para complementar su pensión pública.
Inversiones en Criptomonedas
En los últimos años se ha desatado una ‘fiebre de las criptomonedas’ en la que las redes se han llenado de supuestos expertos que animan a cualquiera a invertir en criptomonedas y no quedarse atrás para hacer crecer tu dinero. ¿Pero qué es una criptomoneda?
Como dice el Banco de España en su web, una criptomoneda es dinero digital o virtual que puede utilizarse como medio de cambio sin soporte físico. Están basadas en un algoritmo matemático llamado blockchain y no están emitidas por ninguna autoridad o Banco Central que respalde su valor.
Por ese motivo, su precio varía en función de cambios en la oferta y demanda y se consideran como activos especulativos de alto riesgo, ya que el valor es muy ⚠️ volátil, es decir, son muy rentables 📈 en momentos de subida, pero muy peligrosas en momentos de caída 📉.
PREGUNTA
¿Qué criptomonedas conoces? Cita al menos 3 criptomonedas y busca su valor en €.
Estafas con las Criptomonedas
Al ser un producto de tanto riesgo y con unas posibilidades de rentabilidad tan altas, mucha gente se siente atraída por ellas y en los últimos años se han producido muchas estafas que han hecho a mucha gente perder todos sus ahorros.
Inversiones en Bienes Inmuebles (Viviendas)
Clara tiene 35 años, trabaja en Berlín y ha ahorrado 60.000 € en los últimos años. En lugar de dejar su dinero en el banco, decide invertirlo en la compra de un pequeño apartamento en Valencia por 195.000 €. Para ello, solicita una hipoteca. Después de comprarlo, Clara decide alquilar el apartamento por 900 € al mes, lo que le genera unos ingresos anuales de 10.800 €. Con este dinero, cubre parte de la cuota de la hipoteca y otros gastos asociados (mantenimiento, impuestos, comunidad) y ya tiene una vivienda para cuando decida volver a España.
Un bien inmueble puede ser una vivienda, local, garaje o terreno. Muchas personas deciden invertir en este tipo de bienes no con el objetivo de usarlo, sino para obtener una rentabilidad.
La inversión en bienes inmuebles a veces se considera renta variable, ya que el valor de la vivienda puede subir o bajar de precio si queremos venderla, aunque podría ser considerada renta fija si cobramos un alquiler a largo plazo.
Cómo obtener beneficios con los Bienes Inmuebles
Las personas o empresas que invierten en vivienda u otro tipo de bien pueden generar ingresos de las siguientes formas:
✅ Alquiler: Se cobran ingresos periódicos, que no suelen variar a corto plazo.
✅ Venta: Comprando a un precio inferior y vendiendo a un precio más alto.
Reflexión sobre el problema de la Vivienda
En los últimos años, buscar una vivienda para alquilar o incluso comprar se está convirtiendo en una misión cada vez más difícil para las personas. Visualiza los vídeos y responde a las preguntas:
a) ¿Crees que la vivienda es un bien como cualquier otro o debe tener un ‘trato especial’? Busca en Internet el artículo 47 de la Constitución Española y expresa tu opinión sobre si el Estado debería intervenir más o menos para solucionar el problema.
b) Algunas voces critican que no es ético que mientras unas personas compren viviendas para invertir y subir más el precio, otras no puedan acceder a la primera vivienda. ¿Crees que es un bien de mercado o un derecho de las personas?
c) ¿Debe el Estado tomar algún tipo de medida para tratar de solucionar el problema? Aparte del Estado, ¿se te ocurre alguna solución más?
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MÁS CONTENIDOS
Si quieres saber más sobre las Inversiones puedes visitar:
Descarga en PDF los apuntes de la Unidad 5
Descarga en PDF los apuntes del Tema 5 ‘Finanzas Básicas III. Inversiones y Deudas’ de 4º de ESO de Economía y Emprendimiento para imprimir y trabajar en clase. Los apuntes no están completos y se deben ir trabajando en clase, viendo los vídeos, atendiendo a la explicación, etc.
Son apuntes interactivos y dinámicos, tú los puedes ir completando. Las soluciones se encontrarán en los apartados del temario de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO.
ATENCIÓN
La página está en construcción lenta y permanente, iré actualizando las unidades en su versión online y una versión final de los apuntes en PDF.
Disculpen las molestias