Las Inversiones
Tema 4. Finanzas Básicas II- Inversión y Deuda
Economía y Emprendimiento 4º ESO
Las inversiones pertenece al Tema 4. Finanzas Básicas II- Inversión y Deuda de los Apuntes de la asignatura de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO.
En esta versión web encontrarás los contenidos al completo, pero al final de la página podrás descargar un documento PDF donde hay que completar algunos de ellos. En la clase voy explicando algunos conceptos mientras el alumnado los va rellenando. También nos apoyamos con algún vídeo en ocasiones. Otra forma de trabajarlo es usándolo como material de repaso.
Se trabajan los siguientes saberes básicos de la Unidad:
4. Las Inversiones
4.1 Liquidez, Riesgo y Rentabilidad
4.2 ¿Por qué debemos invertir?
Si quieres consultar actividades relacionadas con esta Unidad.
Concepto de Inversión
Julia, una estudiante de 15 años tiene 300 € ahorrados, y se pregunta qué hacer con ese dinero. Podría gastarlo en compras o salir, pero su padre le dice que podría invertirlo para hacerlo crecer con el tiempo. ¿Qué quiere decir su padre?
A continuación, visualiza el siguiente vídeo sobre un experimento psicológico que se hizo con niños para ver si eran capaces de invertir o no en ‘palitos de jamón’ o ‘malvaviscos’.
¿Qué hubieras hecho tú?
¿Qué es una inversión?
Una inversión es el uso que se da al dinero con el objetivo de obtener beneficios futuros.
Cuando se realiza una inversión, se renuncia a tener ese dinero en el presente con la esperanza de tener rentabilidad en el futuro. Pero debemos diferenciar las inversiones de otros conceptos que hemos visto en el curso.
Diferencias entre Gasto, Ahorro e Inversión
• Gasto: Es el dinero que usamos para satisfacer necesidades consumiendo bienes o servicios y que desaparece una vez utilizado. Ejemplo: Comprar ropa o un videojuego.
• Ahorro: Es el dinero que no gastamos y reservamos para usar en el futuro. No genera beneficios por sí mismo, o los beneficios son muy bajos. Ejemplo: Dinero de la hucha, cuenta de ahorro o depósitos.
• Inversión: Es el dinero que ‘gastamos hoy’ para obtener beneficios en el futuro. Ejemplo: Comprar acciones de una empresa o un bono del Estado.
Liquidez, Riesgo y Rentabilidad
Imagina que tienes 10.000€ y debes decidir invertir entre varias opciones. ¿Qué harías?
1. Una cuenta de ahorro: Ofrece una rentabilidad del 1,5%. El dinero se puede obtener extrayéndolo en efectivo
2. Acciones de una empresa del IBEX35: Su valor podría oscilar entre el -5% y el +5%. Para obtener el dinero deberías venderlas y transferirlo a tu cuenta.
3. Criptomonedas: Su valor es impredecible. Se espera que suba un 25% este año, pero también podría bajar una cantidad que no se sabe. Para obtener el dinero deberías venderlas y transferirlo a tu cuenta.
¿Podrías ordenar los anteriores ejemplos?
• Mayor a menor Liquidez:
• Menor a mayor riesgo:
• Menor a mayor rentabilidad:
Con lo que hemos visto, en una inversión, ¿cuál es la relación entre liquidez, riesgo y rentabilidad? Puedes ayudarte de la imagen.
¿Por qué debemos invertir?
Imagina que guardas 100 euros debajo de tu colchón durante 10 años. Al cabo de ese tiempo, aunque el billete sigue teniendo el mismo valor nominal (100 euros), probablemente puedas comprar menos cosas con él porque los precios han subido debido a la inflación. Esto significa que el dinero que no invertimos pierde poder adquisitivo con el tiempo.
Como habrás notado en el bolsillo, en España hemos vivido una etapa de subida de precios desde 2021, ¿conoces algunos países que también tengan problemas con la inflación?
Ventajas de Invertir
1. Protegerse contra la inflación
Si nuestro dinero no crece al mismo ritmo que los precios, perdemos poder adquisitivo, cada vez podemos comprar menos. Invertir nos ayuda a mantener ese poder adquisitivo.
Ejemplo práctico: Si en 3 años los precios suben un 9% acumulado y realizo una inversión, ¿cuál es la rentabilidad anual que necesitaré al año para mantener mi poder adquisitivo?
2. Aumento del Capital y Patrimonio
Si elegimos bien nuestras inversiones, es muy probable que el dinero que tenemos crezca al cabo de los años.
Por ejemplo, si invertimos 1.000 € en un fondo con un 7 % de rentabilidad anual, ¿cuánto tendríamos en 10 años?
Riesgos de Invertir
Cuando decidimos invertir debemos asumir que podemos perder parte del dinero o incluso perderlo todo. Cada inversión tiene asociado un riesgo, que en ocasiones se expresa en porcentaje (%). Lejos de desanimarnos, si tenemos formación e información podremos gestionarlos correctamente e invertir de manera más segura. Los riesgos más importantes son:
1. Riesgo de mercado
Si elegimos bien nuestras inversiones, es muy probable que el dinero que tenemos crezca al cabo de los años.
Por ejemplo, si invertimos 1.000 € en un fondo con un 7 % de rentabilidad anual, ¿cuánto tendríamos en 10 años?
2. Riesgo de tipo de cambio
Si invertimos con moneda de otros países, el valor de nuestra inversión puede verse afectado por fluctuaciones en el tipo de cambio de las monedas.
Ejemplo: Si compras acciones de una empresa estadounidense y el dólar pierde valor, podrías perder dinero incluso si las acciones suben.
3. Riesgo por desconocimiento
En muchas ocasiones nos dejamos seducir por la alta rentabilidad de una inversión, pero realmente no sabemos cómo funciona ese mercado porque apenas tenemos información. En esos casos, es muy probable que perdamos parte de la inversión.
Por ejemplo, invertir en criptomonedas porque así lo recomienda mi influencer o en empresas que no conocemos bien.
Recomendaciones para hacer buenas inversiones
Aunque no se puede eliminar completamente el riesgo, hay estrategias para reducirlo:
• Diversificación: Invertir en diferentes tipos de activos (acciones, bonos, fondos) y sectores económicos para no depender de uno solo.
• Invertir a largo plazo: Las fluctuaciones a corto plazo suelen estabilizarse con el tiempo.
• Conocer tu perfil de riesgo: Entender cuánto riesgo estás dispuesto a asumir antes de invertir.
• Informarte bien: Investiga y comprende en qué estás invirtiendo antes de tomar una decisión.
Si quieres saber más sobre las Inversiones puedes visitar:
Descarga en PDF los apuntes de la Unidad 4
Descarga en PDF los apuntes del Tema 4 ‘Finanzas Básicas II. Inversión y Deuda’ de Economía y Emprendimiento para imprimir y trabajar en clase. Los apuntes no están completos y se deben ir trabajando en clase, viendo los vídeos, atendiendo a la explicación, etc.
Son apuntes interactivos y dinámicos, tú los puedes ir completando. Las soluciones se encontrarán en los apartados del temario de Economía y Emprendimiento de 4º de ESO.
*Se irá actualizando sin prisa, pero sin pausa
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